"보험 가입하셨나요?
그럼 앞으로 3개월 동안 치과 근처에도 가지 마세요."
"이가 아파서 보험 들었는데, 치과를 가지 말라니 무슨 소리냐"고요?
지금 당장 치과에 가서 '충치 진단'을 받는 순간, 사장님이 낸 보험료는 허공으로 날아갑니다.
보험사가 쳐놓은 강력한 방어막인 '면책기간(90일)'과 '감액기간(2년)' 때문입니다.
이 기간 안에 실수로라도 '진료 기록'을 남기면 발생하는 끔찍한 일과, 안전하게 100% 보장받는 타임라인을 정리해 드립니다.
1. 마의 구간 90일 (면책기간)
치아보험은 암보험처럼 가입일로부터 90일 동안은 보장을 '하나도' 안 해줍니다. 이를 면책기간이라고 합니다.
🚨 절대 주의사항 (필독)
많은 분들이 "그럼 90일 동안 진단만 받고, 치료는 91일째 하면 되지 않나?"라고 생각하시는데, 절대 안 됩니다!
면책기간 내에 받은 '진단(기록)'이 있으면,
90일이 지나서 치료해도 보장 거절됩니다.
(이유: 가입 전 혹은 보장 개시 전 질병으로 간주함)
2. 2년의 기다림 (감액기간)
90일이 지났다고 끝이 아닙니다. 이제부터는 '감액기간'이 시작됩니다. 약속한 돈의 50%만 줍니다.
| 기간 | 보존치료 (크라운 등) | 보철치료 (임플란트) |
|---|---|---|
| 가입 ~ 90일 | 0% (지급 안 함) | 0% (지급 안 함) |
| 91일 ~ 1년 (또는 2년) | 50% 지급 | 50% 지급 |
| 면책/감액 종료 후 | 100% 지급 | 100% 지급 |
※ 보험사 상품마다 감액기간이 1년인 경우도 있고 2년인 경우도 있습니다. 임플란트는 보통 2년입니다. 내가 가입한 상품 약관을 꼭 확인하세요.
3. 예외: 바로 보장받는 경우 (상해)
모든 경우가 90일 기다려야 하는 건 아닙니다. 딱 하나 예외가 있습니다.
- ❌ 질병(충치/잇몸병): 무조건 90일 면책기간 적용.
- ⭕ 상해(다침): 넘어져서 이가 부러지는 등 '사고'로 인한 치료는 가입 첫날부터 100% 보장됩니다. (면책/감액 없음)
"그럼 2년 동안 돈만 내고 참으라고요?"
네, 억울하지만 참아야 합니다. 그래야 나중에 수백만 원을 한 번에 돌려받을 수 있습니다.
이 2년의 기다림을 우리는 '치테크(치아+재테크)를 위한 숙성 기간'이라고 부릅니다.
이제 인내심을 갖고 기다렸다면, 단 3만 원 내고 300만 원을 타내는 '전설의 치테크 전략'을 실행할 차례입니다.
다음 글에서는 임플란트 3개를 심고 보험금을 싹쓸이하는 구체적인 청구 시나리오를 공개합니다.